В то же время, как пояснили в ЦБ, сумму начисленных, но не выплаченных процентов по кредитам нельзя квалифицировать как просроченную задолженность. Это связано с тем, что даты погашения процентов, установленные в кредитных договорах, могут быть разные, а по стандартам отчетности кредиторы все равно должны отражать на балансе начисленные проценты до момента их фактической уплаты.
Также увеличилось количество взятых кредитов.
"Увеличился спрос на кредиты со стороны населения, а также повысились процентные ставки по кредитам в связи с ростом ключевой ставки Банка России. Соответственно, возрос и объем требований по начисленным процентам по банковским кредитам", — прокомментировал динамику представитель ЦБ.
Регулятор вернулся к ужесточению денежно-кредитной политики в июле 2024 года, ключевая ставка была повышена с 16 до 21%. Также ЦБ ужесточил требования по выдаче потребкредитов, автокредитов и ипотеки. На этом фоне стоимость кредитов для населения заметно увеличилась.
По итогам второго квартала индекс ставок по потребительским кредитам, который рассчитывает проект "Финуслуги" Московской биржи, составлял 28,67% годовых, а на 16 января он достиг 32,03%. Ставки по рыночной ипотеке в топ-20 банков за аналогичный период выросли на 11,3–11,8 п.п., следует из данных "Дом.РФ". На 10 января по кредитам на покупку жилья в новостройках они находятся на уровне 29,65%, а по ссудам на готовое жилье — 30,32%.
Кроме увеличения стоимости кредитов, на рост показателя повлияло и состояние кредитного портфеля банков, говорит управляющий директор рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов.
Рост задолженности происходил в соответствии с бурной динамикой розничного кредитования, которая еще сохранялась в 2024 году, до сильного охлаждения кредитных рынков под конец года, отмечает он, добавляя, что на величину розничного портфеля также влияет сокращение частоты досрочных погашений кредитов "ввиду того, что у заемщиков остается меньше свободных денежных средств после совершения всех обязательных платежей при повышенной долговой нагрузке и скачках инфляции".
При этом эксперт отказался давать заключение, создает ли такое резкое увеличение процентной нагрузки домохозяйств какие-либо кредитные риски. Ранее Банк России указывал на рост объема ранней просроченной задолженности по потребкредитам: доля беззалоговых ссуд с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита выросла с 0,4 до 1,2%.
"За кредитами стали чаще обращаться граждане, которые раньше их не брали, но теперь стали получать одобрения банков по заявкам благодаря росту доходов. У таких заемщиков часто низкая долговая нагрузка, при этом их спрос на кредитование менее чувствителен к повышению ставок. Начиная с четвертого квартала 2023 года банки активно наращивали кредитование таких граждан по высоким ставкам и столкнулись с ухудшением кредитного качества", — отмечал ЦБ.
На 1 июля 2024 года в России насчитывалось 50,2 млн заемщиков, подсчитал регулятор. Из них 45,3 млн имеют задолженность перед банками, чуть меньше трети из этой группы (13,2 млн человек) обслуживали одновременно более трех кредитов. За отчетный год число таких клиентов выросло на 20%.
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter
